返乡漫笔｜村里的“会头”跑了

　　“平易近间标会”是我国一种十分陈旧的信用互帮形式。简单来说，倡议人“会头”会拉入一帮人构成标会，会员每月缴纳必然的“会钱”，若是急需用钱能够正在标会借，不需要借钱就把钱放着赔利钱。然而，这一看似互帮的金融形式现实上存正在着诸多风险——一些标会会正在后期呈现诸如会头“卷钱跑”、运营不善等问题，导致标会资金链断裂甚至“倒会”，令会员庞大丧失。一些村落标会的“倒会”案件，以至还升级为影响社会治安的复杂问题。中国农村问题研究者肖文正在“返乡漫笔”中指出，以“标会”为代表的很多平易近间金融勾当，持久以来一曲被置于法令或司法的范围内进行切磋。但现实上，从社会学视角来看，平易近间标会所激发的问题，并不只是由于部门人贪利、个体人违法，而是深条理地反映了农村社会的布局变化。他指出，面临复杂的平易近间金融，既要加强对地下金融勾当的管理取监管，也要看到农人日益增加的金融需求。虽然村里很早就有“标会”的现象，也呈现过本金迟延领取的环境，可是“会头”跑的工作简曲闻所未闻——特别是正在我们如许的族性村庄。这个“会头”是我们本人村的人，邻里乡亲都认识；他还经常加入村庄的公共勾当，会正在婚丧嫁娶时“走情面”——总之，“会头”是一个深度嵌入村庄熟人社会的人。如许的人跑了，让加入“标会”的村平易近十分和末路火，纷纷这个会头“实是不会”、“连村里人的钱都要骗”。“标会”做为一种带有合做互帮性质的融资行为，是平易近间金融的典型形式。虽然缺乏法令，但目前正在农村社会中仍然较为遍及，有着普遍的认知根本。那么，为什么国度屡屡的“标会”一曲正在农村有生命力？“会头” 明明面对极大的声誉风险，可能此后正在村里活得毫无颜面，为什么还敢算计村里人的钱？那些蒙受丧失的村平易近该怎样办？C村是典型的“族性村庄”，整个天然村都共用一个姓氏。村里的公共勾当较多，除了婚丧嫁娶之外，既有由于平易近间而举办的全村性神矫捷动，也无为了小学成长自觉开展的帮学捐资。村平易近对这些勾当的参取度很高，除了血缘性的要素之外，地缘性的文化动力也很强。即便有村规进行，正在很多村落地域，农村婚丧嫁娶照旧很是“烧钱”，往往需要正在熟人收集筹钱。图源：C村地处经济发财县市，市场上机遇较多，无论是就业仍是从商，大都村平易近根基都有必然的家庭收入保障。并且，这里的村平易近储愿较高，盖房动力很强，大部门人家正在好几年前就曾经连续利用存款盖了房子，有三层以至三层以上的楼房。四年前，村里有三分之一的区域被划入了拆迁区。这部门村平易近正在征迁补偿政策的支撑下，不只把原有的房子置换成了将来的好几套安设房，并且能正在安设房建好前每个月获得的租房补助。因为本市的征迁补偿额度是按照衡宇栖身面积计较的，所以拆迁区内的各家各户根基都获得了不错的补偿补帮，正在较短时间内堆集了可不雅的资金。其一，闲钱增加，金融需求高。现在，部门村平易近手上的闲钱显著增加，并且这一部门村平易近绝大部门是60、70后——由于过过苦日子、赔过辛苦钱，他们的消费习惯相对保守，不只还仍然会唱工挣钱，也绝少参取随性赌钱和参取高风险投资。正在这种糊口和消费习性之下，大都村平易近的金融需求，是想以“钱生钱”的体例来处置闲余资金。因为缺乏专业的金融学问，他们一般会选择银行储蓄或者平易近间融资勾当。其二，标会的利钱高，吸引力大。不知从什么时候起，村里的“会头”就盯上了这部门村平易近，指导“会脚”（标会的加入人）叫上此外村平易近配合来构成“一会”。因为标会的利钱很高，凡是是银行存款的好几倍，正中一些村平易近的经济算盘和贪利心态。逐步地，村庄内也起头洋溢起“存银行不如标会子”的金融不雅念，以至构成了村平易近碰头闲聊就经常说起“标会”的空气。“标会”也因而正在良多村里萌芽，大师纷纷策划把钱拿去“标会子”。其三，熟人信赖，风险顾虑低。标会当然有风险，村平易近也都传闻过会款被“倒”（钱被吞而拿不出来）的例子，但由于只是个体村的工作，村平易近便没有过度。何况，这位“会头”是本村人，既做过好几年“会头”，又有本人的家业（开了一间烟酒商行），这两年也没呈现过什么负面的事——都是邻里乡亲，“会头”也会晤对规范和体面束缚，村平易近便带着侥幸心理，感觉该当不会出什么事。更况且，村里其他人也有参取，村平易近便愈加放松了。平易近间标会的形式有良多种，按照缴纳周期，可分为日会、周会、旬会、月会等等。严酷的标会运做，需要“会头”正在每个月召开投标，自第一期会头拿到每个会员的标金之后，第二期起头就顺次由某个会员竞出利钱“标”得其他人的标金，曲到最初一小我正在最初一期拿到其他所有人的标金，才算完整竣事。正在这个过程中，有的“会”若是资金链半途断裂，就要不竭设置新的标会来处理资金问题，最初极有可能发生“倒会”。基于笔者的调研，C村的“标会”次要是月会，这也是最常见的一种形式。但正在此次的“标会事务”中，标会的运做形式现实很是简单，以至严酷来说不算“标会”，而只是存款生利的一种形式。此中，“会头”是募款的人，“会脚”是缴纳会款的人。一般20小我构成“一会”，那么就持续交20个月（也就是20期）。期满之后，“会头”就要连本带利一同付给“会脚”。但现实上，“会脚”并不怎样晓得谁会取本人成为“一会”，20期的缴纳周期也是“会头”片面认定的，“会头”只需口头说“已满一会”就能吸纳会款。“会头”会尽量不让“会脚”晓得谁和谁正在“一会”，“会”取“会”之间也不会相通。缴纳会款的时候，“会脚”能够去“会头”家里交，也能够间接正在微信上转账。每个“会脚”都有一个小簿本，“会头”每期登记并签字。因而，即便是线上转账，“会脚”也要隔段时间就去找“会头”登记利钱并签字。签字对村平易近来说很主要——当初“会头”正在吸纳会款时也会跟村平易近说，签字有法令效力，让他们不消担忧。利钱是如许计较的：若是每月（每期）缴纳5000元，能够拿到350至400摆布的利钱，20期全满之后，总共缴纳10万元，能够拿到7000至8000的总利钱。若是是每期缴纳1万元，每次利钱800至900元摆布，20期全满之后，总共缴纳20万元，能拿到1。6万至1。8万的总利钱。因为道理简单易懂，对村平易近来说，这就是一种“利钱很高”的分期储蓄。这种简略单纯的运做体例吸引了不女的参取，而C村此次受丧失的有大都是农村妇女。但正在这种体例下，会头会拿到数额庞大的钱款，风险也都集中正在会头身上。从客岁11月底起头，就连续有风声说这个会头可能“倒会”，由于传闻有的人交满会款之后，并没有及时拿到本金和利钱。12月份，这个会头就一曲没有动静且不回德律风，但大师偶尔还会见到他的家人。然而，到本年春节期间，大师发觉，会头的全家人都曾经不正在村里了。案例一：婶婶背着叔叔加入了“每期交5000元、20个月交10万”的会，曲到第十个月都是间接正在微信上转账缴纳。但正在转账第二天，她才俄然传闻这个“会头”可能出了点问题，所以她很是悔怨今天转了账。她还试图找来由退出，给会头策动静，但会头曾经不回动静。案例二：表弟的一个女性同窗嫁到C村，和这个“会头”是五服之内的亲戚。她有二三十万存款，这两年总感觉银行存款利钱太低，看到标会利钱很高，就把所有的钱取出来，连续交到了这个亲戚“会头”身上。现在也取不回钱了。案例三：我的小学同窗的爸爸也曾是“会头”。他也会把募集到的钱拿到其他会头那里再“标”。此次他曾经缴纳了十几万给到了这个会头，却没想到会碰到这种事。案例四：村里一个生意做得比力好的阿姨，加入了“每期交5万元、20个月交100万”的会，现正在曾经缴纳了90万摆布。正在将近期满的时候才发觉有“倒会”的可能，她其时整小我都瘫下来了。那么“会头”拿上会款之后要去做什么呢？为什么要“跑”呢？按照几个村平易近的说法，次要有这几种可能： ‍传闻“会头”可能跑之后，参取标会的村平易近便经常给这个会头打德律风、试图拿回本金。可是，他们没有收到任何回音。一起头，村平易近还次要是个别化的测验考试。曲到此中一个村平易近叫上了几小我到他家里会商这件事，才慢慢构成了“者收集”。随后，插手会商的人越来越多，目前曾经有二十几小我。一方面，他们逐步构成了一个“感情配合体”，又怨又骂，同病相怜，愤激地这个会头；另一方面，他们又彼此扣问上当的资金量，有的人从那些被“倒”几十万的人身上暗暗寻求心理抚慰，“还好我只是亏了几万块”。一方面，他们通过“建微信群”，正在线上构成了组织化。人们或者正在群里讨骂这个会头，或者提出法子对策，或者供给感情支撑，让大师相信“会到来的”；另一方面，他们也会线下组织会商，筹议到底要怎样办。目前，他们参议出的策略次要有三种：一是组织起往来来往“会头”栖身的处所（或会头妻子的娘家）堵门、砸门和找人；二是走司法路子。他们目前还正在筹议是结合报警，仍是特地选一个代表报警，但他们也担忧警方也不必然能逃回钱款；三是放置每天有人给这个“会头”打德律风和发消息，希望说不定有一天他会答复。正在这种组织化的背后，也有村平易近们的反思和束缚。一方面，大师会互相本人的大意和，“我们贪他的利钱，人家贪我们本金”。另一方面，群里也有人特地对进行的“维稳”，频频提示个体村平易近不克不及感动，行为不要过激，要求大师正在警方立案之前，必然不克不及呈现针对这个“会头”的财富行为，以防“钱没拿到，本人先违法起来”的工作发生。平易近间的一些自觉性金融勾当虽然不受法令，但几百年来一曲存正在。这此中，“信赖”往往是买卖发生的前提——由于处所熟人社会往往能够供给根本性的“信赖”，以填补法令束缚的不脚，让一些风险获得对冲。因为C村当地的市场经济较为发财，大都村平易近很早就分开地盘，进入工场打工或是经商、开店、办企业，凡是是正在出产范畴，以偏个别化或家族化的组织形式成长。虽然村平易近正在公共勾当上的仍有较强的合做性，但取保守熟人社会内部的奥秘关系比拟曾经大幅收缩，良多村平易近之间的关系并不慎密。加之四年前正在征迁区的那批人（包罗“会头”）是参取标会的从力，现正在都曾经栖身正在分歧的处所，分离化的栖身间接削减了大师日常接触的机遇，村平易近之间的交往大不如前。“体面”一曲被认为是村落社会管理的主要要素，村庄的社会可以或许间接影响村平易近的脸面和心态。但现在，村庄内部的价值尺度曾经发生偏移——以前村落社会遍及认为，不管你正在灰色地带上赔几多钱，只需到村平易近的好处就是触及底线，是十分“伤豪情”的事。但现正在，“市场文化”正成为一些人的“”，有些村平易近曾经不感觉“体面”有何等主要，而是认为赔几多钱才是最主要的——明明是正在“坑”人家，还打着“市场公允”的灯号，托言“现代契约”文化，现实上是“明里算账、暗里算计”。跟着数字化金融的普及，越来越多的村平易近无机会进入高风险投资地带，村庄内部的金融勾当被卷进外部高风险金融勾当的可能性也比以前超出跨越太多，风险被无限放大。一些小规模的农村金融卷入到更大的非正轨金融市场或地下金融勾当之中，随时可能崩盘；即便进入房地产投资、股票、石油期货等高风险范畴，也很容易蒙受沉创。“标会”历来不受国度承认，常常被视做一种“不法集资”勾当。以“标会”为代表的很多平易近间金融勾当，一曲被置于法令问题或司法范围内进行切磋。但现实上，从社会学视角来看，平易近间标会所激发的各种问题，并不只是由于部门人贪利、个体人违法，而是深条理地反映了农村社会的布局变化。因而，笔者认为，面临复杂的平易近间金融，既要加强对地下金融勾当的管理，也要看到农人日益增加的金融需求。一方面，看待参取者，要通过宣传为村平易近树立准确的金融不雅念。要倚靠下层、村两委及门的管理力量，自创“反诈宣传”的运做体例，深度嵌入网格化管理，加大对地下金融风险和风险的宣传，提示村平易近远离地下金融。另一方面，看待组织者，要完美正在地化监管和举报轨制。要成立、司法和社会监视的三沉系统，强化村平易近对地下金融的准确认识。碰到不法的募集资金行为，该当自动向村委或门通气，加强、阻断和当令冲击。跟着糊口程度的提高，农人的可安排收入越来越多，可是金融不雅念尚未发生改变。一方面，要加强金融常识的普及，正在农村举办金融学问培训勾当，指导农人准确认识理财、金融产物和金融市场等。另一方面，正在合适金融业成长纪律的前提下，积极回应农人的储蓄增值预期，激励处所性银行供给有替代性的金融产物和理财选择，处理农人闲置资金的措置问题。非营利性的学问立异取公共政策研究平台。IPP环绕中国的体系体例、社会政策、中国话语权取国际关系等开展一系列的研究工做，并正在此根本上构成学问立异和政策征询协调成长的优良款式。IPP的愿景是打制式的学问立异和政策研究平台，成为领先世界的中国智库。